A reserva de emergência é um valor para suprir necessidades e imprevistos futuros, e o ideal é guardar entre três e seis meses do seu custo de vida mensal, pelo menos. O dinheiro pode ser deixado em investimentos de renda fixa com liquidez diária e baixo risco, ou na poupança.
É uma forma de prevenir problemas financeiros tendo sempre uma quantia guardada para momentos de aperto, e é indicada para todas as pessoas, investidoras ou não.
Ter uma reserva de emergência começa com organização financeira
Organizar as finanças e, se precisar, sair do vermelho, são os primeiros passos para começar a sua reserva de emergência.
- Calcule o seu custo de vida:some despesas fixas e essenciais durante o mês, como aluguel, supermercado, energia e transporte;
- Multiplique pelos meses de reserva:o ideal é ter entre 3 e 6 meses de custo de vida no caso de assalariados, e de 6 a 12 meses se for freelancer, autônomo ou empresário;
- Defina uma meta mensal:é importante pagar para si mesmo primeiro no início de cada mês, sem esperar para ver se sobra alguma coisa. Viver um pouco abaixo do padrão de vida da sua receita é uma das dicas para conseguir poupar;
- Escolha onde guardar o dinheiro:é preciso deixar a reserva em um lugar seguro e que tenha rendimentos que cubram, no mínimo, a inflação.
Para saber onde guardar o dinheiro, conheça opções com alta liquidez
Não importa o valor que consegue guardar de dinheiro todo o mês, o que vale para decidir onde deixar o dinheiro da reserva de emergência é segurança e liquidez diária — capacidade de resgatar um investimento a qualquer momento. As opções mais comuns costumam ser:
- Tesouro Selic: é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado, já que tem garantia do governo. Ainda, acompanha a taxa básica de juros da economia, o que garante proteção contra a inflação.
- CDB Meu Porquinho: algumas instituições financeiras oferecem alternativas consideradas seguras que são mais rentáveis que a poupança. No caso do Inter, o cofrinho digital não tem taxas e pode render até 100% do CDI.
- Poupança: investimento mais popular entre os brasileiros também tem liquidez diária. Contudo, sua rentabilidade é limitada.
- Time Deposit: é uma modalidade de investimento em renda fixa em dólar oferecida pelo Inter, que funciona de forma semelhante aos Certificados de Depósito Bancário (CDBs) brasileiros, mas ligado à taxa de juros dos EUA.
- Fundo Resgate 24h: permite que investidores resgatem os seus recursos imediatamente, mesmo fora do horário comercial e de dias úteis.
Ganhos financeiros exigem revisão do planejamento todos os meses
Para garantir que os retornos financeiros sejam constantes e que o seu planejamento esteja dando certo, é preciso revisar a sua estratégia todos os meses. Para isso, acompanhar o crescimento da reserva de emergência e continuar guardando mesmo quando o mínimo é atingido faz parte do processo.
Definir metas para poupar, como uma porcentagem da sua renda mensal, usar ferramentas de gestão financeira e conseguir ganhos extras de tempos em tempos são outros fatores que fortalecem a sua saúde financeira.