Compras de fim de ano: O que o seguro cobre em roubo ou furto do carro

O seguro auto com cobertura de roubo e furto indeniza o cliente quando o carro é levado e não é recuperado, ou quando é encontrado com danos tão graves que o conserto passa de 70% do valor da indenização. Isso vale em qualquer lugar, inclusive em estacionamentos de shoppings, supermercados e lojas. O que o seguro auto normalmente não cobre são as compras e os objetos deixados dentro do carro, o furto de peças isoladas e alguns golpes, como o do falso comprador.

Em estacionamentos, há ainda uma segunda frente: A responsabilidade do próprio estabelecimento. Pela jurisprudência, empresas que oferecem estacionamento aos clientes respondem pelo furto ou dano a veículos ocorridos no local, e isso pode ajudar a recuperar prejuízos que o seguro não cobre.

A Loovi é uma insurtech e comercializa planos da LTI Seguros S.A., seguradora autorizada pela SUSEP. Na Loovi, roubo e furto estão em todos os planos: Básico, Completo e Completo + Vidros.

Qual a diferença entre roubo e furto?

Os dois termos aparecem juntos nas apólices, mas descrevem situações diferentes:

• Roubo: Quando o carro é levado mediante violência ou ameaça, como em um assalto à mão armada na saída do estacionamento
• Furto: Quando o carro é levado sem violência contra a pessoa, por exemplo, enquanto o motorista está dentro do shopping

Para o seguro auto, as duas situações costumam ter o mesmo tratamento quando a cobertura de roubo e furto está contratada. A diferença pesa mais na hora de registrar a ocorrência e, em estacionamentos, na discussão sobre a responsabilidade do estabelecimento.

O que o seguro cobre em caso de roubo ou furto?

Nas Regras de Utilização da Loovi, a cobertura de roubo ou furto total indeniza o cliente quando:

• O carro não é localizado: Até a data prevista para o pagamento da indenização
• O carro é encontrado com danos graves: E o conserto passa de 70% do valor da indenização prevista

Se o carro for recuperado com danos menores, o caso tende a seguir como conserto, nas regras de perda parcial e com aplicação da franquia.

Quanto o seguro paga?

Na Loovi, a indenização em roubo ou furto sem recuperação segue a Tabela FIPE do mês do sinistro:

• Carros comuns e de aplicativo: 100% da FIPE
• Carros de leilão, modificados ou blindados: 70% da FIPE

Em roubo ou furto sem recuperação, não há franquia. Os planos partem de R$ 99,90 por mês + taxa única de adesão (R$ 299,90).

O valor de referência do carro pode ser consultado no site da FIPE.

O que o seguro auto não cobre em roubo ou furto?

Esta é a parte que mais surpreende no fim de ano. Nas Regras de Utilização da Loovi, ficam de fora, entre outros casos:

• Compras e objetos dentro do carro: Bens no interior do veículo não são cobertos, mesmo que o carro seja levado
• Furto de peças isoladas: Rodas, estepe, bateria, retrovisores ou acessórios levados sem o carro (roubo ou furto parcial)
• Som e equipamentos: Rádio, multimídia, alto-falantes e outros aparelhos instalados
• Golpes: Estelionato, extorsão e furto mediante fraude, como entregar o carro a um falso comprador ou a um falso manobrista
• Apropriação indébita: Quando alguém a quem o carro foi confiado não o devolve
• Pessoas próximas: Roubo ou furto praticado por familiares, dependentes ou pessoas que morem com o segurado
• Carro em negociação: Ocorrências enquanto o carro está com terceiros para ser vendido

Na prática, quem deixa os presentes no porta-malas e tem o carro levado recebe a indenização do veículo, mas não das compras. Por isso, a recomendação é não deixar sacolas visíveis e, se possível, voltar ao carro entre uma compra e outra.

E se o carro for levado no estacionamento do shopping?

O seguro cobre o roubo ou furto no estacionamento da mesma forma que na rua, desde que as regras de utilização sejam cumpridas. A diferença é que, em estacionamentos, o estabelecimento também pode ser responsabilizado.

O que diz a jurisprudência sobre estacionamentos

A Súmula 130 do Superior Tribunal de Justiça (STJ) estabelece que a empresa responde, perante o cliente, pela reparação de dano ou furto de veículo ocorridos em seu estacionamento. O entendimento vale para shoppings, supermercados e lojas que oferecem estacionamento como atrativo, mesmo quando ele é gratuito.

Avisos como “não nos responsabilizamos por objetos deixados no veículo” não afastam essa responsabilidade, segundo o Código de Defesa do Consumidor, que considera nulas as cláusulas que eximem o fornecedor do dever de indenizar.

Em casos de roubo à mão armada, a discussão é mais complexa. Os tribunais costumam considerar o tipo de estacionamento, como se é fechado, com controle de entrada e cobrança, ou aberto e de livre acesso.

Acionar o seguro ou cobrar o estacionamento?

O cliente pode acionar o seguro normalmente. Depois de indenizar, a seguradora pode buscar o ressarcimento junto ao estabelecimento responsável. Já os prejuízos que o seguro não cobre, como as compras dentro do carro, podem ser cobrados diretamente do estabelecimento.

Para isso, é importante reunir provas de que o carro estava no local:

• Ticket ou comprovante do estacionamento: Com data e horário de entrada
• Notas fiscais das compras: Do dia, no próprio estabelecimento
• Registro na administração: Peça que a ocorrência seja registrada formalmente pelo estacionamento
• Imagens de câmeras: Solicite que sejam preservadas
• Testemunhas: Nome e contato de quem viu a ocorrência

E o manobrista?

Quando o carro é entregue a um serviço de manobrista, o estabelecimento ou a empresa de valet assume a guarda do veículo. Se o carro for danificado ou levado nesse período, a responsabilidade tende a ser de quem prestou o serviço. Guarde sempre o comprovante de entrega e confira se o manobrista é de fato do local, para evitar golpes.

O que fazer nas primeiras horas após o roubo ou furto?

As regras de utilização da Loovi definem passos obrigatórios para usar a cobertura. Seguir a ordem certa evita problemas na indenização:

• Garanta sua segurança: Em caso de roubo, não reaja e procure um local seguro
• Ligue para o 190: A comunicação à polícia deve ser imediata
• Avise a Loovi imediatamente: Pela Central de Atendimento, no telefone 4000-1762, ou pelo aplicativo
• Registre o boletim de ocorrência: Em até 1 dia do fato, com o máximo de detalhes
• Comunique o estabelecimento: Se o fato ocorreu em estacionamento, registre a ocorrência na administração
• Envie os documentos solicitados: Pelo aplicativo, conforme a orientação da Loovi

Comunicar rápido também aumenta as chances de recuperar o carro, já que as buscas começam assim que o roubo ou furto é informado.

Que cuidados evitam a negativa?

• Mensalidade em dia: A cobertura depende de o pagamento estar em dia na data da ocorrência
• Cadastro aprovado: A cobertura começa após a aprovação da vistoria no aplicativo
• Boletim de ocorrência fiel: Qualquer alteração no BO é motivo de exclusão
• Rastreador instalado, quando exigido: Desconectar ou não instalar o equipamento pode levar à perda das coberturas

O rastreador ajuda?

Pelas Regras de Utilização da Loovi, quando exigido, um dispositivo rastreador é fornecido em comodato e instalado no carro. Ele é usado pela Loovi para localizar o veículo em caso de sinistro. O equipamento não bloqueia o carro e não dá ao cliente acesso à localização em tempo real pelo aplicativo. Qualquer sinal de dano ou violação do aparelho deve ser comunicado pelo telefone 4000-1762.

Tenho carro reserva se o carro for roubado?

Nos planos Completo e Completo + Vidros, sim, mas com regras específicas. Pelas Regras de Utilização da Loovi:

• Carência na contratação: É preciso ter contratado ou incluído o serviço há pelo menos 30 dias
• Espera em roubo ou furto: O carro reserva é liberado depois de 30 dias corridos da comunicação do evento, período em que são feitas as buscas pelo veículo
• Limite de diárias: Vale o número de diárias do plano, consultado no aplicativo, na aba Meu plano
• Fim do benefício: As diárias terminam no limite contratado ou no pagamento da indenização, o que ocorrer primeiro
• Uso no ano: O benefício pode ser usado uma vez a cada 12 meses

Como se proteger nas compras de fim de ano?

• Prefira estacionamentos fechados: Com controle de entrada e emissão de ticket
• Guarde o ticket e as notas fiscais: São a prova de que o carro estava no local
• Não deixe compras à vista: E, se possível, leve as sacolas ao carro aos poucos
• Tranque e confira: Verifique portas e vidros antes de sair, já que bloqueadores de sinal podem impedir o travamento
• Desconfie de abordagens: Falsos manobristas e pessoas oferecendo ajuda para estacionar podem ser golpistas
• Não deixe documentos no carro: CRLV e chaves reserva facilitam a revenda ilegal
• Tenha o contato do seguro à mão: Salve o telefone da central no celular

O que conferir na apólice?

• Se há cobertura de roubo e furto: E se ela inclui o carro inteiro e peças
• Percentual da FIPE: 100% ou 70%, conforme o tipo de carro
• Franquia: Se é cobrada em roubo sem recuperação
• Regras de comunicação: Prazo para avisar a seguradora e registrar o BO
• Exclusões: Golpes, objetos no interior e furto parcial
• Carro reserva: Se está incluído, a carência e quando é liberado em roubo

O seguro auto com cobertura de roubo e furto indeniza o carro levado e não recuperado em qualquer lugar, inclusive em estacionamentos, sem franquia e pela Tabela FIPE. Na Loovi, a indenização é de 100% da FIPE para carros comuns e de 70% para carros de leilão, modificados ou blindados. As compras deixadas no carro, o furto de peças isoladas e golpes como o do falso comprador ficam de fora, mas os prejuízos em estacionamentos podem ser cobrados do estabelecimento. Comunicar a polícia e a Loovi imediatamente e registrar o BO em até 1 dia são os passos que garantem o uso da cobertura.

FAQ – Perguntas frequentes

O seguro cobre roubo em estacionamento?

Sim, quando há cobertura de roubo e furto, o seguro indeniza o carro levado em estacionamentos da mesma forma que na rua. Na Loovi, essa cobertura está em todos os planos, e a indenização é pela Tabela FIPE, sem franquia em roubo sem recuperação.

O shopping é responsável se meu carro for furtado no estacionamento?

Pela Súmula 130 do STJ, a empresa responde pela reparação de dano ou furto de veículo ocorridos em seu estacionamento. Em casos de roubo à mão armada, a responsabilidade depende das circunstâncias e do tipo de estacionamento.

O seguro cobre as compras que estavam dentro do carro?

Não. O seguro auto cobre o veículo, e não os bens deixados dentro dele. Esses prejuízos podem ser cobrados do estabelecimento, quando o fato ocorre em seu estacionamento.

Qual a diferença entre roubo e furto no seguro?

Roubo envolve violência ou ameaça. Furto acontece sem violência contra a pessoa. Quando a cobertura de roubo e furto está contratada, as duas situações costumam ter o mesmo tratamento na indenização.

O que fazer se meu carro for roubado?

Garanta sua segurança, ligue para o 190, avise a Loovi imediatamente pelo telefone 4000-1762 ou pelo aplicativo e registre o boletim de ocorrência em até 1 dia do fato.

A Loovi é uma seguradora?

Não. A Loovi é uma insurtech e comercializa planos da LTI Seguros S.A., seguradora autorizada pela SUSEP.