Segurança de contas PJ: o que empresas devem exigir de um banco digital

A digitalização da gestão financeira permite que empresas realizem pagamentos, recebam transferências, administrem cartões e movimentem recursos sem depender de uma agência física. Ao mesmo tempo, o uso de canais digitais exige atenção à proteção de dados, à prevenção de fraudes e ao controle de quem pode movimentar o dinheiro do negócio.

Por isso, é importante avaliar os mecanismos de segurança oferecidos pelo banco, a possibilidade de distribuir responsabilidades entre funcionários e sócios e os procedimentos disponíveis para identificar e contestar operações suspeitas.

No Brasil, as instituições financeiras estão sujeitas a regras de segurança cibernética estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e pelo Banco Central do Brasil (BCB), conforme o enquadramento regulatório de cada instituição. A regulamentação prevê medidas relacionadas à autenticação, à proteção de dados, aos controles de acesso, à rastreabilidade e à resposta a incidentes.

Recursos de segurança que uma conta PJ deve oferecer

Especialistas recomendam combinar mecanismos tecnológicos, controles operacionais e procedimentos para lidar com incidentes. A autenticação é uma das primeiras barreiras contra acessos indevidos, mas não substitui outras medidas de proteção. Entre os recursos que uma empresa deve verificar estão:

• Autenticação reforçada: mecanismos adicionais de confirmação de identidade, como verificação em duas etapas ou múltiplos fatores, conforme o canal e a operação
• Controle de dispositivos: possibilidade de identificar, autorizar ou bloquear equipamentos utilizados para acessar a conta
• Gestão individual de usuários: criação de acessos próprios para funcionários e prestadores autorizados, evitando o compartilhamento de credenciais
• Permissões personalizadas: definição das operações que cada usuário pode realizar
• Rastreabilidade: registros que permitam identificar acessos e acompanhar operações realizadas na conta
• Monitoramento de atividades suspeitas: mecanismos para identificar comportamentos atípicos e prevenir fraudes
• Proteção de dados: medidas para reduzir o risco de vazamentos, acessos indevidos e uso não autorizado de informações
• Resposta a incidentes: canais para comunicar suspeitas, bloquear acessos e solicitar análise de transações

A Resolução CMN nº 4.893, com alterações posteriores, estabelece requisitos de segurança cibernética para as instituições abrangidas pela norma. Entre os controles previstos estão autenticação, criptografia, prevenção de vazamentos, proteção contra softwares maliciosos, rastreabilidade e gestão de vulnerabilidades.

Como controlar os acessos de funcionários e sócios à conta empresarial?

O controle de acessos é importante para empresas que têm mais de uma pessoa responsável pelo financeiro. Quando todos utilizam a mesma senha ou possuem poderes irrestritos, aumenta a dificuldade de identificar responsabilidades e reduzir erros operacionais.

O ideal é que cada colaborador tenha um usuário próprio, com permissões compatíveis com suas atribuições. Uma pessoa pode, por exemplo, consultar extratos e organizar pagamentos, enquanto outra fica responsável pela aprovação de transferências. Antes de contratar uma conta PJ, vale verificar se a instituição permite:

1. Cadastrar e excluir usuários sem compartilhar a senha principal
2. Definir limites e permissões por perfil
3. Separar tarefas de preparação e aprovação de pagamentos
4. Autorizar novos dispositivos
5. Acompanhar registros de acesso e movimentações
6. Revogar rapidamente o acesso de funcionários desligados ou de prestadores cujo contrato terminou

No Inter Empresas, o administrador da conta é identificado como Usuário Master. Ele pode cadastrar, editar e excluir usuários, aprovar acessos e dispositivos e definir as permissões de cada perfil. Os usuários secundários, por sua vez, acessam apenas as funcionalidades liberadas para eles.

O Internet Banking PJ também utiliza um procedimento de acesso vinculado ao aplicativo Inter Empresas, com leitura de QR Code pelo celular cadastrado para autenticar a sessão no computador.

Notou uma movimentação suspeita? Saiba como prevenir golpes

Fraudes contra empresas podem envolver mensagens falsas, páginas que imitam o banco, ligações fraudulentas e programas maliciosos instalados em computadores ou celulares. Em alguns casos, os criminosos tentam convencer funcionários a revelar credenciais ou realizar transferências sob pressão.

O phishing, por exemplo, utiliza mensagens ou páginas fraudulentas para obter informações confidenciais. Já o malware é um software malicioso que pode comprometer dispositivos e permitir o acesso indevido a dados. Para reduzir esses riscos, a empresa deve adotar procedimentos claros:

• Acessar os canais oficiais: digitar o endereço do banco no navegador ou utilizar o aplicativo oficial, evitando links enviados por mensagens inesperadas
• Não compartilhar senhas e códigos: credenciais e códigos de autorização não devem ser fornecidos a pessoas que entram em contato alegando representar o banco
• Confirmar pagamentos fora do padrão: transações de valor elevado ou destinadas a novos beneficiários podem exigir uma segunda conferência interna
• Manter dispositivos atualizados: sistemas operacionais, navegadores e soluções de proteção devem receber atualizações de segurança
• Estabelecer regras internas: definir quem pode cadastrar beneficiários, preparar pagamentos e autorizar transferências
• Agir rapidamente diante de suspeitas: entrar em contato com o banco pelos canais oficiais, solicitar o bloqueio necessário e registrar a ocorrência

O Inter mantém orientações de segurança para clientes empresariais, incluindo cuidados com links falsos, códigos de autorização e acesso ao Internet Banking. A instituição também recomenda desconfiar de solicitações urgentes de dinheiro e confirmar a identidade de quem faz o pedido por outro meio confiável

Como escolher um banco digital para a conta PJ com segurança?

A escolha deve considerar a capacidade de proteção da instituição e a adequação dos recursos à estrutura do negócio. Uma microempresa administrada por uma pessoa pode ter necessidades diferentes das de uma companhia com equipe financeira, múltiplos aprovadores e grande volume de pagamentos. Uma avaliação prática pode incluir os seguintes critérios:

CritérioO que verificarAutenticaçãoHá mecanismos adicionais de confirmação de identidade?Gestão de usuáriosÉ possível criar acessos individuais e revogá-los?PermissõesO banco permite limitar as operações de cada usuário?Aprovação de pagamentosÉ possível separar preparação e autorização de transações?MonitoramentoHá registros de movimentações e mecanismos de identificação de atividades suspeitas?AtendimentoExistem canais oficiais para comunicar fraudes e bloquear acessos?TransparênciaA instituição divulga sua política de segurança e orientações preventivas?ContinuidadeHá procedimentos para lidar com incidentes e indisponibilidade de serviços?

O Inter Empresas reúne recursos de gestão de acessos no aplicativo e no Internet Banking PJ, além de mecanismos de autorização de dispositivos. Esses recursos podem ajudar a organizar a operação financeira conforme as responsabilidades de cada usuário.

Em síntese, uma conta PJ adequada deve oferecer mecanismos de autenticação, controle granular de acessos, registros de operações e canais claros para resposta a incidentes. A empresa, por sua vez, precisa manter regras internas, revisar permissões e orientar os colaboradores para que a segurança faça parte da rotina financeira.

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FAQ – Perguntas frequentes sobre segurança de contas PJ

O que uma empresa deve exigir de um banco digital para abrir uma conta PJ?

Deve avaliar autenticação reforçada, gestão individual de usuários, permissões personalizadas, controle de dispositivos, rastreabilidade das operações, monitoramento de atividades suspeitas e canais de atendimento para comunicar fraudes.

Uma conta PJ precisa permitir diferentes níveis de acesso?

Esse recurso é especialmente importante quando mais de uma pessoa administra o financeiro. Permissões individualizadas ajudam a limitar operações, separar responsabilidades e reduzir o risco de uso indevido da conta.

Como funciona o controle de usuários na conta PJ do Inter?

O Inter Empresas permite que o Usuário Master cadastre, edite e exclua usuários, aprove acessos e dispositivos e defina as permissões dos usuários secundários.

O que é autenticação em duas etapas?

É uma camada adicional de verificação que exige uma confirmação além da senha, dificultando o acesso indevido quando uma credencial é comprometida. O método utilizado pode variar conforme a instituição e o tipo de operação.

O que é phishing e como proteger a empresa?

Phishing é uma tentativa de obter dados confidenciais por meio de mensagens, e-mails ou páginas fraudulentas. Para se proteger, a empresa deve utilizar canais oficiais, evitar links suspeitos e nunca compartilhar senhas ou códigos de autorização.

O banco digital é responsável por toda fraude na conta empresarial?

A responsabilidade depende das circunstâncias, das regras aplicáveis e da análise de cada caso. A empresa deve comunicar imediatamente a ocorrência ao banco, registrar os fatos e guardar as evidências para que a operação seja investigada.

O que fazer se um funcionário desligado ainda tiver acesso à conta PJ?

O administrador deve revogar o acesso assim que a pessoa deixar de estar autorizada, revisar dispositivos vinculados e conferir as permissões dos demais usuários.

A segurança digital depende apenas do banco?

Não. A instituição deve manter os controles de segurança aplicáveis, mas a empresa também precisa proteger seus dispositivos, controlar credenciais, treinar colaboradores, revisar permissões e estabelecer procedimentos de aprovação de pagamentos.