Empréstimo consignado: veja como evitar erros na hora de solicitar

O programa de crédito consignado ao trabalhador já liberou mais de R$ 340 milhões em empréstimos, segundo dados do Ministério da Fazenda publicados nesta terça-feira (25). O volume indica o interesse da população pela modalidade de empréstimo.

No entanto, é necessário ter atenção no momento de solicitar o crédito para manter a saúde financeira e evitar dores de cabeça.

Não comparar ofertas de crédito das instituições, não respeitar a margem consignável do salário e contratar vários empréstimos em prazos sobrepostos são os principais erros apontados pela planejadora financeira CFP pela Planejar, Nayra Sombra.

A especialista elencou os erros na hora de fazer o empréstimo consignado CLT.

Veja a seguir:

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• Não comparar taxas de juros e condições: É essencial comparar as taxas de juros e as condições oferecidas por diferentes instituições para garantir a melhor opção;
• Não verificar a margem consignável disponível: Essa margem é o percentual da renda que pode ser comprometido com o empréstimo. O governo permite a contratação com parcela de até 35% no novo consignado para CLTs.
• Desconsiderar o prazo de pagamento: Prazos longos podem resultar em parcelas menores, porém em um custo total maior devido aos juros acumulados. É necessário equilibrar o valor das parcelas com um prazo que não torne o empréstimo caro.
• Ignorar o custo efetivo total: Calcule outros custos do empréstimo, como tarifas e seguros, além da taxa de juros. É fundamental avaliar o custo efetivo total para entender o custo real do crédito.
• Não conferir a reputação da instituição: Verificar a credibilidade da instituição financeira pode evitar eventuais golpes.
• Assumir múltiplos empréstimos: Contratar diversos empréstimos com prazos sobrepostos pode comprometer uma parcela significativa da renda e levar a dificuldades financeiras. É importante planejar e avaliar a real necessidade de cada crédito antes de contratá-lo.

Quem pode solicitar o novo empréstimo para CLT?

Trabalhadores com carteira assinada, inclusive trabalhadores rurais e domésticos, além de Microempreendedores Individuais (MEIs), terão acesso à linha de crédito. O trabalhador terá uma margem consignável de até 35% do salário.

Passo a passo para liberar o “Crédito do Trabalhador”:

• Acesse o aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).
• Solicite a proposta de crédito.
• Autorize que os bancos tenham acesso aos dados.
• As propostas serão enviadas em até 24h.
• Analise a melhor oferta.
• Faça a contratação por meio do banco.

Como os pagamentos serão feitos?

Mensalmente, as parcelas serão descontadas na folha de pagamento do trabalhador, por meio do eSocial. Após a contratação, o trabalhador poderá acompanhar mês a mês as atualizações do pagamento.

E se houver demissão?

No caso de desligamento, o valor devido será descontado das verbas rescisórias, observado o limite legal de 10% do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e 100% da multa rescisória.

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